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uedbet首页“降额封卡”调查:招行中信等多uedbet体育均有持卡人反映被降额

2019-03-05 08:33:37 21世纪经济报道  辛继召

  uedbet首页“降额封卡”调查:uedbet体育防范多头授信 引入互金等征信数据

  [摘要]从用卡反馈来看,部分uedbet体育下调uedbet首页额度或封卡,主要是以股份制uedbet体育为主,如交行、中信、民生、招行等,但这并非是大规模的普遍现象。

  uedbet体育管控uedbet首页风险正在升级,出现“降额”甚至“封卡”。

  2019年以来,部分uedbet首页持卡人反馈称,uedbet体育调低其所用的uedbet首页额度,主要是股份行为主。

  据21世纪经济报道记者调查,降额主要发生在股份行,交行、中信、民生、招行等多家uedbet体育的持卡人都曾反映出现这一情况,但这并非是大规模的普遍现象,主要原因是uedbet首页使用频率较低或被怀疑为“高风险”人群。

  所谓“高风险”,是指uedbet体育在贷后管理过程中发现的套现、倒卡等用卡行为。有的uedbet体育会要求持卡人“做分期,否则降额”,甚至直接降额、封卡。

  其背后的逻辑是,uedbet首页风控手段逐渐升级,京东白条、蚂蚁花呗和借呗等互联网金融产品逐渐接入央行征信系统。uedbet体育在央行征信系统为主的风控措施之外,开始引入P2P网贷等第三方征信数据,作为补充手段,防范多头借贷风险。

  不过,新型互联网金融展业多以“互联网小贷”名义出现,导致部分互金客户可能被部分uedbet体育识别为较高风险,这需要征信报告和uedbet体育风控更精细的客户画像和风控建模能力。

  “降额”或“封卡”

  近期,一些uedbet首页用户在网上发帖抱怨,自己一直使用的uedbet首页被“无故”降低额度甚至“封卡”。

  21世纪经济报道记者进行草根调查发现,出现这些情况的原因,除因为uedbet首页刷卡使用频次不高导致额度被降低外,曾有uedbet首页“套现”、互联网借贷或P2P网贷记录,被uedbet体育视为“高风险”客户。

  对于使用次数较少降额,有uedbet首页业内人士表示,由于uedbet首页额度属于信用uedbet赫塔菲官网,要计提风险资本,所以uedbet体育会权衡获客成本、客户收益之间的关系。“很大程度上,额度成了各大卡中心的获客手段之一”,但uedbet首页有自己的盈利压力,业务的核心收入来源是分期业务,包括账单分期和现金分期。

  从uedbet首页持卡人的角度,一位持卡人士表示,他长期套现倒卡,额度“没有大降”,不过兴业、广发uedbet体育uedbet首页客服曾打电话警告,称其消费结构不合理,要求做分期,“‘不分期,就降额’,感觉很多‘倒卡’被uedbet体育当作小额消费uedbet赫塔菲官网来监控,uedbet体育一查收单就很清楚。”

  另一持卡人士表示,交行等风控比较严格,uedbet体育怀疑套现后,还款后就降额,“大数据下,套现的POS机很容易被发现。”

  从用卡反馈来看,部分uedbet体育下调uedbet首页额度或封卡,主要是以股份制uedbet体育为主,如交行、中信、民生、招行等,但这并非是大规模的普遍现象。有股份行uedbet首页负责人表示,该行并未对持卡人大量“降额”。多位uedbet体育业uedbet首页人士表示,uedbet首页降额或封卡是uedbet体育常态的风控操作手段之一。

  招商uedbet体育(600036)uedbet首页中心回复21世纪经济报道记者查询时表示,uedbet首页属于纯信用、无抵押uedbet赫塔菲官网的一种,针对风险客户进行冻结卡片使用或降低授信额度作为uedbet体育贷后风险管理体系的一个环节,对防范风险发挥着重要作用,是uedbet体育常态策略之一。

  广发uedbet体育uedbet首页相关人士对21世纪经济报道记者表示,uedbet首页违法套现行为方面,目前通过第三方POS机违规套现的情况较为普遍,而大量来路不明的POS机存在风险,比如“二清机”跑路事件层出不穷。所谓“二清机”,是指刷卡后资金会暂时存储在第三方账户,其后通过二次清算转至收款账户;这与银联或持牌支付机构一次性清算操作有所区别。如果第三方账户出现资金链断裂跑路或拒付套现金额,对持卡人也会造成资金损失。面对“套现严打”,持卡人的套现行为还会被uedbet体育实行交易限制、降额、封卡等处理,严重影响到个人征信记录。

  管控风险手段提升

  对于近期uedbet首页“降额”原因,业内将其归因于防范“多头借贷”风险。

  一位华南股份制uedbet体育uedbet首页人士表示,该行此次“降额”主要是为了防范多头授信风险,该行近期uedbet首页风控标准有所收紧,针对的是欺诈和高风险客户,不过这属于常规操作,与经济大环境关系不大。另有业内人士表示,近期一些uedbet体育通过第三方机构“买到”一些网贷数据,与现有数据交叉验证。

  近期,一些互联网金融、小贷等数据相继接入央行征信,uedbet体育等金融机构可获得此前征信报告无法覆盖的征信数据。有uedbet体育人士表示,“近期(蚂蚁金服)花呗的额度进了央行征信。”蚂蚁金服则回应称,根据国家相关法律法规的要求,花呗会在获得用户授权的情况下,上传征信。另外,借呗也已上传央行征信。

  此外,则是P2P网贷爆雷事件影响。“金融行业存在多米诺效应,P2P网贷平台爆雷会影响uedbet首页的资产质量。”大数金融首席风控官漆瑾声认为,借款人资金比较紧张的情况下,首先寻求不让征信报告出现逾期,因此会设法借旧还新。当负债比例过高,从uedbet体育借不到钱后,就会去uedbet开户更高的网贷等平台借钱。之前国内几千家P2P获客手段比较激进,风控不严,成为这批客户借新还旧的主要渠道。

  招商uedbet体育uedbet首页中心表示,近期有一些关于招行uedbet首页“封卡”的传言,实际上“管卡”行为是uedbet体育常态风险防范策略之一,涉及客户数量在常态范畴,不存在所谓大面积封卡。由于去年至今,市场网贷风险集中爆发,所以风险客户呈现出一定的平台集中性和时间集中性。关于uedbet首页的后期部署,在国家“完善金融服务,防范金融风险”的背景下,uedbet体育会采取阶段性动态调整的策略,并非简单的风险的趋严或趋松。

  漆瑾声认为,uedbet首页中心的风控策略多为“数据驱动风控”,uedbet体育近两年来引入外部互联网第三方数据,增加风控模型的数据源和基于外部数据的规则,但不会改变以央行征信为核心的风控体系。近年的趋势是,uedbet体育加大与BATJ等流量方的合作。在这种合作中,往往也会进行数据交换,形成“流量+数据”合作模式,但uedbet体育的核心需求在流量。另一个趋势是,BATJ等互联网金融公司都在寻求对接央行征信,征信体系的覆盖会越来越广,有利于uedbet体育以征信报告为核心的风控体系。

  但是,一些互联网金融的征信数据,比如京东白条等的征信数据显示为小贷平台借款,而传统上小贷uedbet开户较高,征信报告并不显示该笔uedbet赫塔菲官网uedbet开户水平等信息,这部分客户可能被部分uedbet体育识别为较高风险。要解决这一问题,“取决于未来征信报告的精细度”。

(责任编辑:娄在霞 HN151)
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