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严打消费uedbet赫塔菲官网违规!上海银监局连公布15张罚单,一天罚出1040万,浦发3张罚单最多

2018-10-23 17:13:15 uedbet体育名家 
 
严打消费uedbet赫塔菲官网违规!上海银监局连公布15张罚单,一天罚出1040万,浦发3张罚单最多
  严打消费贷违规未放松。

  10月19日,上海银监局一天内一口气公布了15张罚单,涉及农行、渣打、平安、浦发等10家机构,因涉嫌消费uedbet赫塔菲官网违规发放和挪用,上述uedbet体育分支行或uedbet首页中心、中银消费金融公司累计罚款1040万元,两名涉事从业人员遭警告。

  截至2018年8月末,居民短期消费贷规模已超过8万亿元,相比2014年末增长了3倍。消费贷的快速增长,随之来的风险警示也引起各层面的注意。

  一天发出15张罚单,全因涉嫌消费贷违规

  10月19日,上海银监局一口气公布了15张罚单,涉及机构罚单13张,个人警告罚单2张,案由全部系消费贷违规发放或挪用:

券商中国记者分析发现,uedbet首页现金分期的消费uedbet赫塔菲官网发放和使用、POS机违规套现,而“严重违反审慎经营规则”以及“对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未采取有效措施的”条例,是罚单“重灾区”,也成了监管重点。
  券商中国记者分析发现,uedbet首页现金分期的消费uedbet赫塔菲官网发放和使用、POS机违规套现,而“严重违反审慎经营规则”以及“对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未采取有效措施的”条例,是罚单“重灾区”,也成了监管重点。

  2017年以来,北上广深、江苏、江西等多地监管部门接连发声,严查商业uedbet体育个人消费uedbet赫塔菲官网用途流向。尤其是对个人消费贷和经营贷资金违规进入房地产市场等乱象,一直处于严格的排查和打击。

  从上海银监局公布的罚单情况来看,共有10家机构收到13张罚单,其中,浦发uedbet体育(600000,股吧)收到3张罚单、罚款250万,数量和罚款最多。此外还有两张个人罚单。

  uedbet首页现金分期违规和POS机违规套现是监管重点,上海uedbet体育市北分行、上海uedbet体育uedbet首页中心均违规案由里均涉“未对某涉嫌套现的特约商户停止服务”,两家机构也分别挨罚100万元。

  挨罚机构中还有一家消费金融公司。2015年至2017年间,中银消费金融有限公司部分消费uedbet赫塔菲官网业务存在:1.借款人收入情况贷前调查未尽职,2.未严格执行个人uedbet赫塔菲官网资金支付管理规定,3.未采取有效方式跟踪检查uedbet赫塔菲官网资金使用;被上海银监局责令改正,并处罚款共计150万元。

  以下为10家机构收到罚单的具体情况:

  上海uedbet体育市北分行。案由:1.2018年,该分行在我局某现场检查期间,提供虚假资料;2.2017年,该分行未对某涉嫌套现的特约商户停止服务。责令改正,并处罚款共计100万元。

  上海uedbet体育uedbet首页中心。案由:1.2014年至2017年间,该中心部分uedbet首页汽车分期资金用途核查未执行标准统一的业务流程;2.2017年,该中心未对某涉嫌套现的特约商户停止服务。责令改正,并处罚款共计100万元。

  浦发uedbet体育南汇支行。案由:2017年,该支行对其办理的部分个人消费uedbet赫塔菲官网,未采取有效手段跟踪检查uedbet赫塔菲官网用途。责令改正并处罚款50万元。

  浦发uedbet体育上海分行。案由:2016年至2017年间,该分行对部分uedbet首页专项分期资金用途核查未执行标准统一的业务流程;2016年,该分行对部分uedbet首页现金分期申请人收入核定不尽职;2016年至2017年间,该分行部分uedbet首页现金分期资金用于非消费领域。责令改正,并处罚款共计150万元。

  浦发uedbet体育闵行支行。案由:该支行未能通过有效措施及时发现并纠正某员工2017年参与民间借贷活动,员工行为管理严重不审慎。责令改正,并处罚款50万元。

  平安uedbet体育上海分行。案由:2014年至2017年间,该分行部分个人uedbet赫塔菲官网业务存在:1.借款人收入情况贷前调查未尽职;2.未严格执行支付管理规定;3.未采取有效方式跟踪检查uedbet赫塔菲官网资金使用。责令改正,并处罚款共计150万元。

  农业uedbet体育上海曲阳支行。案由:该支行某uedbet首页专项分期业务资金用途核查未执行标准统一的业务流程。责令改正,并处罚款50万元。

  渣打uedbet体育(中国)上海分行。案由:2017年,该分行办理某个人uedbet赫塔菲官网业务,未执行标准统一的业务流程。责令改正,并处罚款40万元。

  中银消费金融。案由:2015年至2017年间,该公司部分消费uedbet赫塔菲官网业务存在:1.借款人收入情况贷前调查未尽职;2.未严格执行个人uedbet赫塔菲官网资金支付管理规定;3.未采取有效方式跟踪检查uedbet赫塔菲官网资金使用。责令改正,并处罚款共计150万元。

  宁波uedbet体育上海浦东支行。案由:2014年至2017年,该支行在发放个人消费uedbet赫塔菲官网后,未对部分uedbet赫塔菲官网资金使用情况进行跟踪检查和监控分析。责令改正,并处罚款50万元。

  浙江泰隆商业uedbet体育上海分行。案由:2015年至2016年,该分行在发放个人消费uedbet赫塔菲官网后,未对部分uedbet赫塔菲官网资金使用情况进行跟踪检查和监控分析。责令改正,并处罚款50万元。

  宁波uedbet体育上海张江支行。案由:2017年,该支行在发放某个人消费uedbet赫塔菲官网后,未对uedbet赫塔菲官网资金使用情况进行跟踪检查和监控分析。责令改正,并处罚款50万元。

  宁波通商uedbet体育上海南汇支行。案由:2016年至2017年,该支行在发放个人消费uedbet赫塔菲官网后,未对部分uedbet赫塔菲官网资金使用情况进行跟踪检查和监控分析。责令改正,并处罚款50万元。

  居民个人消费贷已超8万亿元

  中国的个人消费uedbet赫塔菲官网正呈现爆发式增长。按照央行统计口径,金融机构的居民消费uedbet赫塔菲官网分为短期和中长期,后者以房贷为主。

  居民短期消费贷是狭义口径,即金融机构信贷收支表里的居民消费uedbet赫塔菲官网剔除中长期车房贷后的部分,央行数据显示,截至2018年8月末,居民消费uedbet赫塔菲官网已达35.64万亿元,其中短期消费贷规模已超过8万亿元。

  而这一数据在2012年末仅有1.94万亿元、在2014年是2.66万亿元,也就是说,居民个人消费uedbet赫塔菲官网在2015年到2017年呈现爆发式增长,从2014年至今年8月末,增长了3倍。

  一个可供佐证的数据是,占据消费信贷半壁江山的uedbet首页自2015年以来增速明显的扩张。券商中国记者统计,今年上半年,A股上市uedbet体育uedbet首页刷卡交易量逾13万亿元,截至6月末,uedbet首页uedbet赫塔菲官网余额合计超过5万亿元,同比去年6月末的4.64万亿,增幅逾11%。

数据来源:央行
数据来源:央行

  消费贷的快速增长,随之而来的风险警示也引起各层面的注意。

  以uedbet首页为例,国信证券(002736,股吧)经济研究所uedbet体育业首席分析师王剑表示,风险产生的原因说来说去不过两点:一是通过降低uedbet开户吸引客户,导致收益无法覆盖风险(通过直接降低uedbet开户,或者通过金融创新变现降低当前uedbet开户);而是过度降低风控标准(过高的授信额度、过低的准入门槛),导致风险到到高收益也无法覆盖。

  不过,从uedbet首页流通卡量、信贷余额、交易额、逾期率等数据来看,他强调“境内uedbet首页市场距离危机还有些距离”。

  去年下半年,消费贷遭严查。券商中国记者曾了解到个别城商行一度暂停个人消费贷业务的批贷,多家uedbet体育要求个人消费贷、uedbet首页现金uedbet赫塔菲官网等存量客户补充资金消费凭证等,以进行再核查。

  从上海银监局多举措出击严查消费贷违规,如:对辖内13家uedbet体育业金融机构合计处以罚款1040万元,对2名uedbet体育业从业人员予以警告;对上海某公司以销售商品、提供服务为名涉嫌非法集资,并利用其客户个人的名义向uedbet体育业金融机构申请消费uedbet赫塔菲官网归集资金,开展专项稽核调查、持续组织开展“上海uedbet体育业金融知识进万家”等各类宣传活动来看,监管上规范消费贷的正规流向并未放松。

    本文首发于微信公众号:券商中国。文章内容属作者个人观点,不代表uedbet体育网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:王治强 HF013)
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